你是否觉得银行账户是大人的事？个人理财专家表示，父母可以最早在孩子五六岁时就为他们开设银行账户，这有助于从小培养理财能力。虽然每个孩子的成长节奏不同，专家指出，决定何时开户，更多取决于孩子的性格，而不是年龄。但无论何时开始，关键是让“钱”变得看得见、摸得着——尤其是在如今越来越数字化的支付环境下。
5到9岁是起步黄金期
Merrick Financial Inc. 的负责人Chris Merrick(克里斯·梅里克)认为，家长可以在孩子5到9岁之间考虑开户，“因为这个年龄段的孩子已经能理解基本的数学和交换的概念”。不过，他也强调，真正适合的年龄因人而异。“我更看重孩子的性格，以及你愿意投入多少精力去引导。如果他们可能会把钱一口气花光，那你就需要多加控制。”但犯错也是一种学习。“让他们在年轻时犯一些小错误，反而是好事。”
开户前想清楚：权限、费用、监管
梅里克建议，家长在为孩子开户时，需要考虑几个实际问题：
账户权限：年幼孩子的账户最好设为家长与孩子联名，方便监督，但也不要过度干预。
转账费用：现在的孩子习惯数字操作，因此应选择免手续费、支持电子转账的账户。
家庭财务状况：他指出，目前为孩子开户的家庭并不算多。“通常只有经济条件较宽裕的家庭才会这么做——比如房贷已经还得差不多，父母的TFSA和RRSP都已存满，还有多余的非注册账户资金。”
更常见的做法，是家长给孩子少量零花钱，让他们存进存钱罐。
加拿大金融教育已有进步
Master Money Management Inc. 总裁Fred Masters(弗雷德·马斯特斯)表示，孩子的接受能力可能比家长想象的要强。“近年来，加拿大的金融素质教育已经有了明显进步，从小学一年级开始，孩子们就已经在接触个人理财概念。”他认为，给孩子开户，重点不在于账户里有多少钱，而在于“开始这件事”本身——从小建立储蓄的习惯。“说到底，小学阶段的孩子并不真的需要一个银行账户。你真正想做的是，自然地引导他们接触银行账户和储蓄的概念，这才是目标。”
数字时代，钱变得“看不见”了
梅里克还指出，现在的银行账户完全是数字化的，这恰恰是及早开户的重要原因。“钱变得看不见了。我们小时候去餐馆，父母用现金结账，孩子能亲眼看到钱被花掉。现在呢？手机或卡片一刷就完事。”“孩子并不觉得那是在花钱，他们只是看不到那种‘支付’的过程。所以开户能帮助他们开始思考这个问题。”
家长别紧张：把数字化变“有形”
Money Wise Institute 首席执行官Kelley Keehn(凯莉·基恩)表示，第一次开户是父母和孩子讨论金钱的绝佳机会。但她承认，有些家长因为自己对财务状况没有信心，谈起钱来会感到紧张。她建议家长尽量把数字账户“有形化”：“我知道这对家长来说要多花不少精力，但我真的鼓励大家，每年至少坐下来几次，拿出现金来使用一下……让孩子实实在在地看到，钱到底是什么。”此外，基恩提醒家长，不要把账户变成“惩罚工具”——比如让孩子觉得钱存进去就再也花不了了。那样反而会适得其反。
在加拿大，从小学一年级开始接触理财概念已成为趋势。为孩子开设一个免手续费、联名监管的银行账户，不仅能帮助他们理解“看不见的钱”，还能在安全的环境中练习储蓄和消费的选择——这或许是你能送给孩子最实用的生活技能之一。
