当亲朋好友开口借钱时，许多人常陷入两难。加拿大认证财务规划师提醒，处理这类请求需理性评估自身财务状况，并设立明确规则，才能避免财务损失与关系破裂。
评估风险：先问自己三个关键问题
1. 这笔钱会影响我的生活吗？
MakeCents财务咨询公司CEO辛迪·马尔克斯强调：“若无法承受借款不归还的后果，就绝对不要借出。”即使对方是至亲，也应预设这笔钱可能无法收回。
2. 我是否会产生焦虑或怨恨？
BMD金融公司创始人布鲁克·迪恩指出：“若对方欠钱这件事会持续困扰你，甚至影响关系，那就不要借。”情绪成本往往比金钱损失更难承受。
3. 借款用途是什么？
专家建议区分三种情况：
紧急需求(如医疗费用)：可考虑协助；
投资或创业：需审慎评估可行性；
休闲消费：建议提高警惕，深入了解借款动机。
建立规范：金额不同策略不同
小额借款(如餐费级别)
可视为礼物，不必强求归还；
避免因此影响关系。
大额借款
必须签订书面协议；
明确记录借款金额、偿还期限(如1年或5年)；
约定还款方式(分期或一次性)；
可考虑是否包含利息(亲友间通常免息)。
资金来源自查清单
借款前先确认：
□ 是否动用应急基金？→ 需尽快收回
□ 是否来自旅行或教育专款？→ 影响原计划
□ 是否为闲置储蓄？→ 还款时限可较宽松
马尔克斯提醒：“你需要向内审视，判断这笔钱是否有特定用途和时间限制。”
警惕危险信号
出现以下情况时应坚决说“不”：
对方曾有拖欠记录；
存在成瘾行为(赌博、滥用药物等)；
已形成“习惯性借款”模式；
其他亲友因你“好说话”而接连借款。
迪恩坦言：“有时拒绝借款确实会影响关系，但持续资助不良财务习惯对双方都不健康。”
如何优雅地说“不”
专家建议：
无需过度解释，简单说明“目前无法提供财务协助”；
可表达愿意以其他方式支持(如帮助制定预算)；
坚守边界不是自私，而是财务健康的必要选择。
马尔克斯分享案例：“我曾提醒一位客户，从她的财务数据明显看出借款正在损害她自身。最终她学会了在能力范围内帮助亲友。”
温馨提示：在加拿大，亲友间大额借款建议保留书面记录。若涉及税务安排或法律问题，可咨询专业会计师或律师。健康的财务关系能让亲情友情更长久。
