加拿大Equifax最新信用报告揭示了一个矛盾现象：尽管整体信用违约率略有下降，但消费者之间的财务分化正在加剧。数据显示，今年第二季度全加共有140万消费者未能按时偿还信贷，同比增加11.8万人，但较第一季度小幅回落。Equifax加拿大公司高级分析副总裁Rebecca Oakes(丽贝卡·奥克斯)表示：“违约率趋于稳定是个好消息，但表层之下，不同群体间的财务鸿沟仍在扩大。“其中最突出的差异体现在有房者与非房主之间——无房贷群体中每19人就有1人出现信用违约，而有房者中这一比例仅为1/37。
截至二季度末，加拿大消费者债务总额达到$2.58万亿，同比增长3.1%。人均非房贷债务升至$22,147。奥克斯指出，就业市场波动、贸易中断带来的经济不确定性，正迫使更多加拿大人陷入“拆东墙补西墙“的困境。
36岁以下群体成为最大受害者：千禧一代和Z世代平均非房贷债务同比上涨2%至$14,304，90天以上逾期率更飙升19.7%至2.35%。“房价高企、工作不稳定叠加信贷紧缩，年轻人正遭遇最严峻的生存挑战，“奥克斯强调。多伦多及周边受关税冲击的汽车、钢铁产业集中区，违约率更是远超全国1.75%的平均水平。
报告警示，疫情期间锁定低利率的房贷群体即将面临续约冲击。“月供陡增可能导致部分家庭率先削减信用卡还款，“奥克斯解释。不过安大略省的房主与非房主财务差距已从去年峰值有所收窄。
另一家征信机构TransUnion同期数据显示，二季度消费者债务规模达$2.52万亿，同比增幅达4.4%。其金融服务研究主管Matthew Fabian(马修·费边)指出：“次级信贷人群正通过增加信用卡债务维持消费，而其他风险层级借款人的信用卡增速已低于通胀水平。“
这份报告折射出加拿大经济面临的深层挑战：在整体数据改善的表象下，不同年龄层、职业群体和住房状况的消费者正经历截然不同的财务现实，政策制定者需要更有针对性的解决方案。
