马丁·刘易斯(Martin Lewis)近日在其最新一期的《省钱专家》(Money Saving Expert)通讯中，揭示了信用卡借贷“陷阱”的“邪恶天才”之处。如果你是英国3620万信用卡持有者之一，务必关注。他指出，许多人在还信用卡时仅支付最低还款额，而这种做法可能对个人财务造成“危险”。“最低还款额的设计初衷就是让你长期背负债务，因为你只需偿还欠款的一定百分比，随着欠款减少，还款额也相应降低。”他说道。
马丁通过一个实例进一步解释了这一问题：“假设你欠下5,000英镑债务，如果按照典型的最低还款额偿还，你将需要35年时间才能还清，期间的利息成本高达9,000英镑。”然而，如果你固定每月还款200英镑(相当于第一月最低还款额)，你只需三年时间即可还清债务，利息成本仅为1,600英镑。
根据市场调研公司Kantar的数据显示，20%的消费者表示他们始终坚持最低还款额。而这部分人更有可能用信用卡购买他们通常负担不起的商品。此外，这些人使用“先买后付”(Buy Now, Pay Later)服务的可能性比普通消费者高出65%，无计划消费的倾向也高出42%。
为了帮助消费者摆脱最低还款额的困境，马丁建议使用《省钱专家》的在线计算工具，以直观了解提高还款额带来的长期收益。他指出：“通过增加固定还款额至你能力范围内的最大值，或者每月通过银行转账或自动支付尽量多还，能为你节省数千英镑利息，并让你更快摆脱债务。”
然而，对于同时持有多张信用卡或其他债务(如贷款、透支)的消费者，最低还款额策略可以适当调整。马丁建议列出所有债务，并按照年利率(APR)从高到低排序，优先清偿利率最高的债务。“尽可能将所有额外资金集中用于偿还利率最高的债务，同时仅支付其他债务的最低还款额。一旦利率最高的债务清偿完毕，再转向下一项高利率债务。”马丁强调。
马丁·刘易斯的分析清楚地指出，仅支付最低还款额可能导致长期债务负担和高额利息成本。通过固定较高的还款额或优先清偿高利率债务，消费者可以大幅减轻财务压力，实现更快速的债务清偿。这种方法不仅能让你节省数千英镑，还能帮助你尽早实现财务自由。
