Pat谈车险(97):车被龙卷风“升天”,咋办?

最近一段时间,笔者接到很多同一问题的咨询,“在我的汽车保险中有偷盗险吗?我怎么没有看到啊?假若没有的话,麻烦给我加上,费用会是多少?”大家之所以如此问,是因为他们看到周边有朋友或亲人的汽车被盗,才想起这个事情来。不过,他们倒是忘记笔者所写的海量文章。借助龙卷风话题,笔者在这里与大家再次解释一番。

对于汽车保险,华人最为熟悉的字样就是“三保”与“全保”。不过,“三保”保什么,“全保”保什么,许多人都不清楚。大部分人的观点就是,“三保”就是不保自己的车,只保对方的车,价格要便宜。这些说话与认识,可以说对,也可以说不对,至少不全面吧!

“三保”,其实就是汽车保险的“第三者责任险(Liability)”,这是在安省开车上路,车辆必须购买的最基本保险。而“全保”就是在“三保”的基础上加上“撞车险(Collision or Upset)”与“综合险(Comprehensive)”。笔者之所以标注英文,方便大家与自己的保单对应。除了这些基础性保障之外,其它还有一些条款可以选择,诸如新车险(免折旧险,OPCF43)、租车险、第一次事故免责、第一张罚单免责等等。

有些人觉得很不好理解,为何把Collision和Upset扯在一起呢?Collision,大家都好认识,那就是发生了撞车事故,到底Upset又是啥意思呢?其实,Upset指的是,由于你心慌(Upset),自己将车尾碰到了消防栓,或者开到了沟里,或者撞到了车库门,等等,没有牵扯到其它车辆的撞车事故。

对于“综合险(Comprehensive)”,也让他们头大,具体包含啥呢?通常的说法,除撞车事故以外的所有意外,就在综合保险的范畴。客户所问到的车辆被盗问题,还有龙卷风让汽车“升天”,都属于综合险范畴。其实,综合险还包括车辆停在街道上,大树倒下压坏;或者被天上掉下来的飞机损坏;或者被大水冲走了;或者被小偷砸坏,等等。笔者总结看,车辆是在动的状态下才会发生“撞车险”,而在静止状态下就会对应是“综合险”。唯一的例外,行驶在高速公路或其它路上,汽车玻璃被石头破坏,那也属于综合险范畴。

前面提到,假若你只购买了“三保”,您的车不幸被龙卷风“升天”的话,或者翻了几个滚,或者压在邻居家的废墟里,那可是真正的不幸,因为保险公司不会赔付。假若你购买了“全保”,即使车辆全部报销,保险公司依然会赔付,你自己只需要掏“垫底费(免赔额,Deductible)”即可,绝对不会极大地干扰你的生活,这就是保险的意义所在!

关于龙卷风的破坏,与房屋或汽车保险关联的,可能还牵涉到游艇(Boat)和房车(Trailer)。假若龙卷风发生时,你正拖着游艇或房车在行进中受损,那你需要向自己的汽车保险索赔;假若你的游艇或房车停驻在自己家门口车道上,或者驻扎在营地里,它们处于静止状态,那么你需要向房屋保险索赔。当然,你能够索赔的前提就是及时购买了相应的保险。考虑到笔者并非索赔方面的专业人士,在行动前建议联系你的保险公司,了解详情。

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