Pat谈房险(18):房屋保险费用与房价关联吗?

许多朋友问,你是不是只提供汽车保险?我通常会解释一番,可以同时提供汽车与房屋保险服务,这两个都属于财产险的范畴!之所以给大家形成这个错觉,关键就是我写关于汽车保险话题的文章要远多于房屋保险。有鉴于此,今天就给大家聊聊房屋保险。

众所周知,在安省,众多因素会影响你的房屋保险费用的高低。比方说,你所处的地理位置,房屋重建成本的高低,住所离消防栓和消防局的远近,安装保安系统与否等都是最基本的要素。另外,假若你的房子过老,而水电系统没有更新的话,即使房子不大,但保费可能会很高,甚至保险公司以此拒绝提供保险。还有一个关键因素,那就是户主本身在北美的财务管理习惯。假若在北美长期以来一向有良好的财务管理记录,通常保费会更实惠。

据最新数据,在安省境内,自住房房屋保险年均费用为$1,250,合计每月略超$100,而租客保险费用均值为$210/年,合计每月低于$20。可见自住房保险费用差不多是租客保险费用的六倍。而自住公寓年均保费约为$345。如前所述,这些只是均值,许多变量会影响您的保费,诸如索赔历史以及所住城市,等。

对于自住房保险来说,房屋的市场价值,也就是你买房产时的房价,并不会直接影响你房屋保险的费用,但可能有些关联性。这是在工作众,许多客户不理解的地方。比方说,同一条街区的房子,价格高的房子可能重建成本也高,保险费用可能也会要高一些。在这种情况下,房价在很大程度上关联到其面积,进而决定其重建成本。

有人估算,在安省,市场价值低于$30万,年均保费在$711。之后,房价每增加$10万,房屋保险费用会上涨10%。这不是笔者得出的经验值,而且我也认为这个变量并不很重要。不过,大家可以有一个简单的概念,面积超过3,000平尺豪宅,房屋保险费用通常会异常地高。

关于房屋保险费用之高低,大部分人不会像关注汽车保险那么用心。原因很简答,许多人认为房屋保险基本上是一个比较固定的值,并没有什么窍门存在。不过,笔者想要强调的是,房屋保险依然是一份量身定制的保险合同,每个人都可以根据自身的实际情况做一些取舍,从来调整自己的保险费用。

还有一点是,房屋保险市场也在发生变化。比方说,原来租房时,许多房东并不严格要求租客购买自己的租客保险,而现在,越来越多的房东在签署租赁协议时就有购买租客保险的条款。而从笔者经验看,在购买房屋前一年,假若买一份租客保险,可能会大大降低你在购买自住房保险时的费用。还有一点,房屋保险的保障范围也在与日俱进,比方说,越来越多的保险公司开始提供地表水危害(Overland flood)。

最后,笔者强调,假若你有任何房屋与汽车保险方面的问题,寻求专业帮助很重要。当然,你喜欢钻研,并愿意花时间钻研的话,也许你可以花时间,去比较不同的房屋保险合同,理解其中的差异,那其实也是很有趣的,不是吗?在很大程度上,笔者每天做的事情就是为客户量身定制保险合同。

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