Pat谈车险(52):帮客户省大钱,您可以借鉴吗?

一大早,社区名人S给笔者发信息说,“我有一个朋友J刚刚从Nova Scotia搬到安省,下周计划买车,需要购买汽车保险,要的比较急,你能够帮上忙吗?”我回复说,“这不是帮忙,而是我的每天的工作。”S马上将他朋友J的信息发给我,让我们直接联系。对S的引荐表示诚挚感谢之后,我立马与J取得联系,了解他的详细情况。

简单寒暄之后,我开始问J一些相关问题。第一个问题是他是否拿到汽车的信息,以及哪一天提车?很简单,通常保单的生效日期就会设定在客户去车行提车的那一天,无缝衔接。第二个问题就是,离开Nova Scotia时,有没有办理驾驶记录(Driver’s Abstract/Record)和保险记录(Letter of Experience)?前者通常是从政府交通厅办理,需要支付一点手续费,而后者是从保险公司办理,通常是免费的。

J告诉我,在Nova Scotia时,他自己主要是加拿大和中国两边跑,因此他并不在保险单上。J需要问太太才知道实际情况。那我接着问他的中国驾驶情况以及保险购买情况,J回复在中国已经开车十多年了,在几年前办过一个中国保险公司的证明,我让他尽可能找到并将电子文档发给我。最后,我让J提供两人的安省驾照,J表示,“还没有正式驾照,目前只是纸质的。”我回复说,“告诉我驾照号码即可。”

第二天,J再次联系我,他太太好像没有办理Nova Scotia那边的驾驶记录和保险记录。我让J将Nova Scotia的驾照发给我,但未能调出资料,只好再问她太太是从哪一个保险公司购买的汽车保险,没有想到竟然是我所在的公司。我们公司尽管是美国公司的分公司,但是相对独立,在多个省份都提供汽车与房屋保险服务。J将原来的保单拍照发给我,我竟然在公司系统中可以进入,看到保单的详细情况,接下来就简单多了,许多信息可以从原来的保单挪过来,也不用她花时间与费用去申请了。

再与J联系的时候,我建议他们两个都要在保单上才合理。在这个时候,J才告诉我,上个月她太太从Nova Scotia开车来到安省的路上,将车开到沟里去了,车报销了,保险公司也已经理赔。估计J也听说了,在索赔之后,保费会上涨很多。J原本计划自己买车,而不是以太太的名义买车,假若保费高得出奇的话,他可能就不让太太开车了,也就是需要Excluded Driver。根据J与他太太的驾龄,我做了一个简单报价,报价有点高,但J依然觉得可以接受,也就是准备做保单了。

在这个时候,我再回到J太太在Nova Scotia的保单,发现她当时购买了第一次事故免责Claim Forgiveness的条款,比较幸运的是,J依然没有取消Nova Scotia的保险。我与公司确认,他们依然可以享受这个条款,这样一来他们的汽车保费年费用从4,000多变成了2,400多,节省超过1,600。J当然高兴能够有这个结果,保费低,而保障还可以更好,也就是说J自己也开始享受第一次事故免责条款。唯一的变化是,J的保单不再算我的业绩,具体操作也由经理负责了!

尽管付出了许多时间,最后似乎干的是无用功,但我还是很高兴的!这可是让客户节省很多钱!众所周知,一个有错误事故(At-fault claim)会直接影响司机的保费长达六年,而在第7年至第10年,会影响司机级别而间接影响保费,累积下来会超过一万,估计J肯定是没有想到的!

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