在加拿大，年薪超过$11万，是否还能实现买房的梦想？最新市场分析与业内人士指出，答案正变得越来越不确定。
资深房贷专家Ron Butler近日在国会财政委员会上表示，30年前，一个超市蔬果主管或兼职护士还能轻松凑齐5%的首付买房。但如今，“那个时代已经一去不复返了”。
以大多伦多地区(GTA)为例，Ron Butler直言：“如果一个家庭年收入约$11万至$11.5万，要付房租、吃饭、生活、交税，根本不可能攒出足够的首付。”他指出，在GTA，哪怕是一套接近百萬的房屋，对这类收入群体来说已是遥不可及。2015年之前，年收入11.5万的家庭在安省如Ajax、Burlington、Hamilton或Niagara地区还有机会买到独立屋。而现在，同样收入的人“几乎什么都买不到”。
数据说话：首付差距有多大？
根据加拿大地产协会(CREA)2026年3月的数据：
全国平均房价：$673,084，最低首付约$42,000；
大多伦多地区平均房价：1,017,796，最低首付约$76,000；
大温哥华地区平均房价：1,201,123，最低首付约$95,000。
不只是温哥华和多伦多
渥太华大学“缺失中产住房倡议”(Missing Middle Initiative，简称MMI)研究主任Mike Moffatt指出，近几年房价压力已扩散至其他城市。以2026年3月中位房价为例(假设按揭利率4.39%，25年摊还，10%首付，地税$4,000/年，月供暖$150)：
卡尔加利：需年收入$122,300；
满地可：需年收入$127,800；
渥太华：需年收入$132,100。
20年来房价飙升，工资追不上
MMI今年2月发布的报告显示，在加拿大23个都会区中，新建家庭起步型住房的价格相对于中位收入，已比2004年高出两倍以上。低端新房均价上涨了265%，而年轻双职工家庭的收入仅增长76%。另一份MMI报告指出，在OECD的23个国家中，加拿大的房价与收入比涨幅最大——自2004年以来上升超过80%。过去一套房子相当于3年收入，如今接近5.5年收入。
父母帮付首付成常态？
Ron Butler表示，目前在安省和卑诗省能买得起房的人，几乎都是全国收入前10%-15%的人群，要么就是获得父母大量资金援助——父母通过自己房屋的净值来帮子女上车。他举例说，在GTA或大温地区，一栋半独立屋(条件普通、社区一般)价格接近$80万。年收入$11.5万的人，房价是收入的7倍，“就算你能拿出20%首付，也贷不到款。”
哪里还能买得起？
Mike Moffatt表示，目前房价相对收入较低的地区包括：魁省部分地区、北阿省、萨省、曼省部分地区、大西洋省份及安省北部。他建议：“要去人们不太愿意住的地方找可负担的房子，而且这样的地方正在减少。”
出路在哪里？
Mike Moffatt指出，现在的困境是建房成本居高不下，新房价格难以与二手房竞争。如果工资上涨而房屋供应不增加，只会让更多人抢同样数量的房子。他总结道：“解决可负担性的真正路径，不只是房价下跌，更是工资上涨——并且涨得比房价快。”
