一份最新报告指出，加拿大的保险费用正在急剧上涨，已从过去家庭账单中“不起眼的背景项”，转变为“核心的生活成本压力源”之一。根据比价网站Rates.ca的报告，全国有75%的家庭表示其汽车和房屋保费均有上涨，且涨幅超过了工资增长和通胀水平。
“保险支出在家庭预算中所占的比重正变得越来越突出，”Rates.ca保险专家Daniel Ivans表示。“理赔金额越来越高、汽车越来越贵、气候灾害频发以及汽车盗窃问题持续，共同推高了安省许多地区的保费。”尤其是多伦多，其车房综合保费已从2022年的$4,850上涨至2025年的$5,693。这笔开支约占该市中位税后收入的5%。报告指出：“作为参考，2023年普通家庭全年食品杂货支出为$8,659，意味着2025年的保费账单相当于半年多的买菜钱。”
多伦多及周边地区车房保费之所以昂贵，首先是因为这里是汽车盗窃的重灾区。此外，交通拥堵推高了碰撞和维修成本，而水浸灾害的增加也使得房屋理赔案件频发，目前水灾已成为财产险索赔的主要原因。相比之下，渥太华则是安省保险成本最低的城市，当地家庭保费支出仅占市中位收入的3%左右。
虽然多伦多人支付得最多，但安省其他一些城市的涨幅更为惊人。从2022年到2025年，奥沙华的综合保费飙升37%，伦敦上涨35%，温莎涨幅也达到34%。仅2024年一年，伦敦的车险就暴涨17%，房屋保险更是猛增25%。车险上涨的背后，是汽车购买和维修成本的整体攀升。Rates.ca数据显示，从2019到2024年，汽车零配件、保养和维修费用上涨超过22%；新车价格飙升逾60%，二手车价格涨幅更是超过80%。
在线二手车零售商Clutch Canada首席执行官Dan Park表示，保费高涨已开始影响汽车销售。“高额保费让不少买家却步，甚至直接导致交易失败。尤其是新手或经验不足的司机，他们拿到的保险报价有时已经接近甚至超过每月车贷还款额，在这种情况下，很多人最终选择放弃购车。”
房屋保险面临的形势则更为严峻。报告指出，2024年加拿大因恶劣天气造成的损失高达$85亿，创下历史纪录，是2000年代初年均损失的12倍。“过去5到10年间，房屋保险的风险暴露程度急剧上升。这些风险非常真实，行业也正在切身体会。”Daniel Ivans说道。
那么，面对保费上涨，加拿大人在做什么？报告显示，三分之二的消费者已采取行动应对，包括四处比价、询问折扣，或是削减部分保险项目。但 Ivans 警告，随意减少保障内容可能在未来带来更大支出。他建议消费者通过打包车房保险、同一保单覆盖多辆车，或选择按里程付费的驾驶行为保险(Telematics)，最多可节省30%的保费。“多比价也能帮到你，”Daniel Ivans补充道。“保险公司也有周期起伏，关键是要找到那些正处于‘低谷期’、愿意给出好价的公司。”
