随着利率仍在波动中，固定抵押贷款利率较高，持续使用房屋净值信用额度(Home equity lines of credit，简称HELOC)以及更多监管措施以使加拿大人谨记他们的债务负担，值得为实现您的目标而负债吗？
债务可能有好有坏，但并不总是一条清晰的分界线。好坏债务的关键区别在于结果，因此在您承担任何债务之前，要确定在考虑了所有付款、利息和费用后，您是否会变得更好或更糟。例如，信用卡、店内融资计划、债务合并贷款和发薪日贷款都被视为坏债务。利率通常偏高，而且这些形式的信用倾向于支付日常开支。如果没有预算来确定您能够花多少钱在各种开支上，从度假、晚餐和饮料，到衣服、家居装饰、家具和电器，甚至到食品杂货、汽油和托儿所，使用信用卡来弥补赤字对于实现您的财务目标几乎没有帮助。
另一方面，好的债务包括适量的学生贷款、负担得起的抵押贷款以及谨慎使用HELOC。这些信用形式有助于您朝着长期的财务稳定迈进。借钱进修是对自己的投资。存钱付首付购买自己的房屋有助于提供给您的家人一个稳定的生活环境。使用HELOC进行装修可以增加房地产资产的价值，或者允许您从中获得收入——例如，出租套房。这些都是信用可以有助于实现您目标的方式。
然而，过度的好事往往会带来糟糕的结果。例如，融资购买新车而不是购买价格更为适中的二手车。永远是学生的人已经达到了最大的学生贷款额度，但仍需要完成教育以获得足够的工资。那些在利率低、生活美好时贷款到达上限，但没有为阴雨天和较高利率做储蓄的人。还有无数加拿大人利用低利率的HELOC来支付他们的高利率信用卡。信用形式可能不错，但情况可能很糟糕。
考虑到这一点，以下是九个在不陷入糟糕的债务境地的情况下过上富裕生活的建议。
制定一个不依赖使用信用卡来维持生活的现实开支计划。这将减少使用您的HELOC支付生活费用的需要。
选择您要奢侈的事物：衣服、运动、旅行或电子产品，但不是全部。对于其他方面采用最低限度的思维方式。
学会如何从节俭中受益而不是省钱。省钱意味着购买成本最低的物品，但长远来看可能会花更多钱。节俭是优先考虑您的支出选择，并做出经济决策，这样您就可以获得更多对您来说最重要的东西。
与志同道合的人为伍。如果你的朋友圈都是以社交媒体为中心的消费者，那么要退一步并抵制这种压力会很难。
二手车价格较低。前一位车主已经承担了最严重的折旧年限，而且许多二手车仍在制造商保修期内。学会像专业人士一样购车，并以符合您预算的交易驶离。
寻找其他资助方式来为您自己或您的孩子提供高等教育。节俭使用学生贷款。
购买比您预先获得批准的房屋少一些。如果您已经拥有房屋且现在不适合缩小规模，那么找到在您的房屋上赚钱的方法。
偿还您最昂贵的债务。选择雪球法或雪崩法，并系统地解决它们。
继续为您的短期和中期目标以及退休储蓄。让复利的魔力为您带来好处。规划您的时间表，以避免带着债务退休。
这些建议中的一些将比其他建议更容易实施。请记住，帮助家庭中的每个人都坚持您的整体财务计划的最佳方法之一是给每个人一些“疯狂的钱”。为每个人分配一小笔现金，让他们可以随意花费或存款。这有助于年幼的孩子学会理财，让年长的孩子学会如何为他们想要的东西制定预算。尽情地花费这些“疯狂的钱”，因为它不会影响任何其他目标。在使用任何形式的信用之前，应用好与坏债务的鉴别标准。决定是否债务与特定的支出选择有关，是否为您的当前生活方式提供资金，或是否帮助您实现您的目标。然后相应地做出借款选择。
