Pat谈房险(22):加拿大保险商谈房屋保险费率趋势

根据费率汇总商(Tariff aggregator)的分析,埃尔伯塔省房屋保险,今天的保险费用几乎是10年前的2.5倍。Ratesdotca最近报道称,自2011年以来,埃尔伯塔省房屋保险费用平均价格从$741上涨到$1.779,增长了140%。而与2020年相比,今年依然有显著增长。而在相同时间内,安省房屋保险从$782上涨到$1,284,增幅仅为64%。

Ratesdotca观察到,在过去十年中,房屋保险的平均费用增长是通货膨胀率的三倍以上。相比之下,根据加拿大保险局(The Insurance Bureau of Canada,简称IBC)2009-2019年的数据,Ratesdotca引用的人身伤害索赔在此期间近增长42%。而Ratesdotca所引用的房屋保险价格变化是从根据2011年和2021年保单情况来估算的。

根据汇总商参考IBC数据,房屋保险所造成的财产损失总额增加解释了这一趋势。数据显示,从1996年以来,全国的个人财产索赔增加了两倍多,从$23亿增加到近$72亿,增幅为213%。

根据Ratesdotca的说法,这一增长与全球趋势相符,而导致全球这一趋势的关键原因是气候变化。根据澳大利亚QBE Insurance Group的2020年年度报告,自然灾害的经济成本在过去10年中有7年超过了过往30年的平均水平。

Ratesdotca主编Jameson Berkow在一份新闻稿中说,“气候变化已经对加拿大个别房主产生了直接的财务影响。每个人都应该因此有动力采取行动来应对气候变化,但这些数据应该通过为不作为的成本提供明确的标价,让人们更有动力。”

在埃尔伯塔省和安省,房屋保险保费增长并不是线性的。例如,埃尔伯塔省房屋保险平均费用从2012年的$845下降到2013年$830,然后逐年上升,直到2018年和2019年之间再次小幅下降(从$1,288跌至$1,265)。与2020年相比,今年埃尔伯塔省的保单持有人成本激增。根据Ratesdotca数据,2020年该省房屋保险费用平均为$1,355,而今年为$1,779,涨幅超过31%。

埃尔伯塔省在2020年遭受了$20亿的保险损失。不久前,许多人经历了卡尔加里损失高达$12亿冰雹灾难一周年纪念日,该冰雹成为2020年自然灾害季节的头条新闻。可以说,这也是加拿大历史上最昂贵的冰雹风暴灾难。另外,Fort McMurray同年还遭受春季洪水,让该省保险损失高达$5.62亿。

在安省,2011年至2012年和2013年至2014年,房屋保险平均费用价格都有下降。2017年与上一年相比,房屋保险费用基本未变。根据Ratesdotca数据,总体而言,安省在过去10年中房屋保险费用仅增加64%。但在过去十年,安省在雷暴期间遭受洪水袭击,同时也有风暴灾难,并不罕见。

正如路透社(Reuters)所引用的那样,QBE Insurance Group在2020年指出,气候变化可能会使一些保险费用暴增到让人望而却步,特别是针对那些暴露在极端天气事件中的客户。它们声称这对该公司在世界各地的业务构成了“重大风险”。

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