澳洲连续多个月的毁灭性大火已经摧毁了将近1,900套房屋，但这可能只是房主绵连的多种损坏之一。从洪水肆虐，暴风，到土壤沉陷，全球气候变化正在增加许多自然灾害发生的频率与严重性，由于长期干旱导致土壤机构破坏，从而影响土壤机构。
气候分析师(Cliamte risk analyst)Karl Mallon表示，增加的风险对保险及其他行业均会有印象。由他公司做提供的最新报告Climate Risk，预测到2100年，澳洲将会有720,000套房屋，即全国总房数的5%，由于不在保险区或者价格过高将没有保险保障。
这样的分析报告引起借贷方的注意。澳洲两家最大的银行已经聘请Karl Mallon，以帮助它们评估与气候有关的风险如何影响其房贷组合。它们中的一个预测，保险成本的增加将在大约40年时间里将其高风险房贷份额增加十倍，即从2018年的0.01%上升到2060年的0.1%。
Karl Mallon表示，有关洪水风险的数据已经在某些情况下决定是否借贷。“银行一直在处理地址，如果他们发现该地址在洪水泛滥区，那么，他们将拒绝贷款。”随着时间的推移，Karl Mallon认为有些地区获得房贷会变得非常困难。他补充说，这些物业的风险也会促使它难以出售，导致贬值。
自然灾害、保险和房贷之间的关联也可能出现在加拿大。然而，在澳洲和加拿大，目前的问题似乎还只关注在洪水上。那么野火呢？不清楚澳洲的非常规火灾季节是否会影响房屋保险。Karl Mallon说，不过，到目前为止，“传统上的篝火一直没有引起保险界的关注。”这是因为，即使澳洲容易发生火灾，但是它们并没有造成保险公司认为“不可接受的可能性”的严重破坏。目前说该次大火是否会改变这种状况还为时过早。
加拿大保险局(The Insurance Bureau of Canada)Rob de Pruis表示，在房屋保险领域中，火险与水险是两个截然不同的概念。在加拿大，地表水保障(Overland flood insurance)，涵盖从地面流过的水(也就是洪水)以及通过门、窗和裂缝渗入建筑物的水所造成的损害，直到2015年才开始实施。该保障的推出在很大程度上是保险业对2013年艾尔伯塔省南部洪水的反馈，当年造成$60亿的损失，而其中只有$17亿由保险公司支付。对于保险公司来说，污水倒灌损害也变成一个日益严重的问题。这既面临与气候变化有关的暴雨所引起的洪水泛滥的可能性增加，又面临着高涨的维修成本，部分原因是地下室装修变得越来越普遍。
Rob de Pruis表示，尽管加拿大政府正在努力更新全国的洪水风险地图，但房屋保险公司依然缺乏可能发生洪灾的最新信息，这也是令保险公司困惑的方面。他表示，严重的洪灾也正在以越来越频繁的规律发生，这已经成为保险业的大问题！因为保险本意在保障“不经常发生且不可预见的事件”。
相比之下，火险对房屋保险公司来说是一种常见的危害，其起源可以追溯到1666年的伦敦大火，几乎摧毁了整座城市。任何房屋保险中均表明包括野火在内的火灾损害赔偿。另一方面，迄今位置，大火所造成的损失在加拿大和澳洲依然是相当罕见。Karl Mallon表示，在澳洲，丛林大火之后通常需要数年的时间才能恢复到再燃的程度。在加拿大，即使是2016年的Fort McMurray大火，这是加拿大现代历史上最高昂的保险事件，也没有动摇整个保险业。
根据Rob de Pruis的说法，加拿大国内保险公司有自己的保险可以依靠，即所谓的再保险(Re-insurance)。对于全球再保险市场上数万亿元的巨头来说，艾尔伯塔省大火所索赔的$37亿保险赔偿金依然是一个相对较低的数字，而在世界其他地区，自然灾害的索赔更是高达数百亿。他补充说，至目前为止，还没有足够的信息来预测加拿大野火保障的未来。但是专家警告说，气候变化正在加剧野火肆虐。
Queen’s University能源与环境政策研究所(The Institute for Energy and Environmental Policy)研究员Ed Struzik告诉媒体说，“信号已经有，非常强的信号表明，我们的的情况会变得更糟，之后才会变好。”在澳洲，Karl Mallon说，“我们看到从未发生过火灾的地方，房屋被夷为平地。”她补充说，即使是最近的丛林大火所摧毁的森林地区，现在也开始再次燃烧，因为温度极高的大火只会将树冠带走。在美国加州，野火变得如此频繁与昂贵，以至于该州最近不得不介入保险业，阻止它们取消高风险地区的保单。
加拿大也无法幸免！University of Alberta野火专业教授Mike Flannigan告诉媒体说，“随着天气变暖时间越长，火灾季节也在延长。温暖季更长，闪电也越多。”他说，每升高一度，雷击的次数就会增加约12%。而在加拿大，雷电所造成的大火占到一半以上。Mike Flannigan说，“我们将看到更多火灾。并非在每一年，但平均而言，我们将会看到更多的火灾，更多的烟雾。我们必须学会在大火肆虐中生存。”
对于那些居住在森林地区或灌木丛附近的人来说，学会在火中生活意味着让房屋对火的抵抗力更强。例如，堵塞建筑物外部的缝隙，诸如屋檐、墙壁裂缝和门窗边沿周围的孔等，这让大火灰烬在房屋周围堆积或渗入内部的机会降到最低。多窗格钢化玻璃窗以及任何室外甲板与围栏使用耐火材料也有助于减少野火的蔓延。
专门设计用于减轻丛林大火风险，总部位于Brisbane的建筑师Ian Weir表示，尽管有很多办法构建房子，可以经受大火考验，不过，澳洲的许多物业还是会因为碰到余烬而着火，而这些余烬可以几公里以外的火源飞过来。另外，有时极高的气温也会导致建筑物自行着火。“房屋本身产生火星，引燃周遭的灌木丛。我曾经亲眼目睹这一切。”他表示，但直到现在，在澳洲建造耐火房屋和翻新现有房屋的工作依然相当有限。该国的建筑法规通常鼓励工业界创造新材料和新技术来保护房主免遭火灾的攻击，但促进创新几乎无济于事。地方政府也一直鼓励房主清理房屋周遭的地面，而不是集中精力让建筑物本身更耐火。
在加拿大，房主可以求助FireSmart Canada，这是一个全国机构，通过从自愿性准则到建筑物风险评估帮助个人和社区减少野火风险。来自Canada’s Institute for Catastrophic Loss REduction的一份报告发现，根据FireSmart指南，在Fort McMurray大火中幸存的所有房屋中，有80%以上的房屋被定位“低”或“中”度危害等级。据其市府网站声称，Fort McMurray地区市政府正在实施多项FireSmart计划，以帮助减轻未来发生野火的风险。
然而，滑铁卢大学The School of Environment, Enterprise and Development的Jason Thistlethwaite时表示，采用FireSmart指南通常是资源的。他说，“通过大量研究我们发现一个事实，单靠信心还不足以改变人们的行为习惯。您需要重大的激励措施或规则。”这可能是Karl Mallon从肆虐他国家的自然灾害中看到的一线希望。他说，房屋越来越倾向于投资可以降低其财产脆弱性的翻新公成。他补充说，这可能让保险公司及贷款银行对房屋相关的风险更加满意。Karl Mallon说，这种情况已在澳洲的飓风带有类似的情况，那里的保险公司正在向高风险地区的房主在采取某些预防措施之后提供保险和折扣。“这似乎我们又回到了原点！”
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