加拿大央行(Bank of Canada)最新数据显示，越来越多的父母正在以联合签署(co-sign)方式，帮助成年子女获得房屋贷款。这种“父母银行(Bank of Mom and Dad)”现象在过去二十年间显著增长。
多伦多、温哥华最普遍
根据央行周二发布的分析报告，在加拿大首次购房者的房贷中，由父母联名签署的比例从2004年的约4%上升至2025年的约11%。报告指出：“这种做法在加拿大最大、房价最高的房地产市场尤为普遍，如多伦多和温哥华，这些地区的可负担性压力最为突出。”此外，联名签署在年龄较轻、信用评分较低、收入较低的首次购房者中也更为常见。
若无父母支持，74%的年轻人无法获批贷款
对于一些年轻加拿大人而言，父母联名是他们能够获得房贷的唯一途径。报告发现，在联名签署的房贷案例中，有74%的成年子女若无父母支持，本身无法满足贷款审批条件。
购买力平均提升72%
联名签署显著增强了年轻人的购房能力。数据显示，在2022年，若没有父母联名，平均每位成年子女可负担的房价约为$45.8万；而有父母联名后，他们平均可负担的房价提升至$78.7万，购买力增长了72%。
风险提示：家庭财务脆弱性上升
尽管联名签署有助于年轻人进入房市，但报告也警告，这种做法可能使子女与父母双双面临更高的财务风险。报告指出：“联名签署使许多成年子女能够承担比自身能力更大的房贷。因此，首次购房者与父母的财务状况都变得至关重要。”这“可能使双方在任一方财务状况急剧恶化时更加脆弱”。
金融系统潜在风险值得关注
报告总结称，对联名房贷日益增长的依赖，“可能代表金融系统面临的新兴脆弱性”。
