
随着房价高企和通胀压力持续,越来越多的加拿大人将房产视为退休计划的核心资产,但这种依赖正引发金融专家的担忧。安省医疗保健养老金计划(Healthcare of Ontario Pension Plan,简称HOOPP)最新年度调查显示,62%的受访者认为房产是退休战略的关键,其中44%计划通过出售房屋筹措养老资金,比例较2023年的38%持续攀升。
调查揭示了房产在加拿大居民财务规划中的矛盾角色:1) 年轻一代更依赖房产养老:18-34岁群体中55%将房产视作退休保障,远高于55-64岁人群的41%。HOOPP战略副总裁珍妮弗·鲁克(Jennifer Rook)指出:”当购房成本吞噬大部分储蓄时,人们被迫在住房和养老储蓄间做取舍。”2) 抵押贷款压力陡增:65%在职房主担忧退休时仍需偿还房贷,较2024年激增14个百分点。更严峻的是,三分之一房主计划通过房屋再抵押获取退休资金——这是HOOPP七年来首次统计到该现象。
鲁克警告:”房产作为退休资产的确定性远低于几十年前。”这种依赖存在三大隐患:1) 市场波动性:加拿大央行虽将基准利率从5%降至2.75%,但62%无房者仍认为当前利率下购房无望;2) 流动性风险:48%受访者担忧未来房贷支付能力,退休群体对美加关系恶化(71%担忧)等宏观风险的敏感度更高;3) 代际差异:年轻群体因缺乏企业养老金(仅12%受访者享有固定收益计划),更倾向将房产替代传统养老储蓄。
调查勾勒出加拿大人的养老财务”灰暗图景”:66%未退休者需延迟退休以维持生计;15%已退休者在退休时零储蓄;超三分之一国民储蓄不足$5,000。
HOOPP指出,88%受访者愿意为固定收益养老金计划定期供款,反映出对稳定退休收入机制的渴求。专家建议,在利率与房价双重不确定性下,多元化投资组合比单一房产依赖更可持续。(数据来源:HOOPP委托Abacus Data于2025年4月开展的2,000人抽样调查,置信度95%)