房价下跌10%,家庭债务创新高,悲!

加拿大政府经营的抵押贷款保险服务公司负责人表示,随着家庭收入的减少以及账单的增多,加拿大消费者在未来几个月将面临前所未有的债务水平。在5月19日国会议会财政委员会上的Evan Siddall的证词几乎没有一丝希望,被联邦保守党国会议员Pierre Poilievre描述为“非常恐怖(Bloody terrifying)”。加拿大抵押和住房公司(Canada Mortgage and Housing Corp.,简称CMHC)首席执行官Evan Siddall对议会说,1/8的家庭推迟还款,到今年9月,假若经济复苏令人失望的话,这个数字可能上升到1/5。在Covid-19封国期间,加拿大在3月和4月损失超过300万个职位,而工作总小时数减少近30%。

加拿大的一些主要贷款机构出台一些措施,允许房贷借款人延期付款,但这些延期在秋天就会到期。加拿大紧急救济金(The Canada Emergency Response Benefit,简称CERB)为那些由于疫情失去工作的人每个月提供$2,000,但最多不超过16周。Evan Siddall说,“CMHC内部的一个团队正在努力,以帮助管理不断增加的债务,也就是“延期的悬崖(Deferral cliff)”,估计在秋季出现。从那时开始,一些失业人员将需要再次开始尝还房贷。”

CMHC预测,衡量家庭债务状况的关键指标将达到有记录以来的最低水平。那时因为家庭收入下降,但是未付账单却在累积。在开始下降之前,家庭债务与可支配收入的比率将上升到“远高于”200%的水平,可能到230%。几年前,由于房价高涨,那时这个比率所达到的最高水平还是178%。Evan Siddall说,“为应对危机我们所做的工作,都设计到借贷。就像政府承担更多债务一样……延期抵押贷款支付会增加家庭债务。抵押贷款债务增加,而房价下跌,以及失业增加导致的结果,都会让人担心加拿大金融的长期稳定。”

CMHC认为,未来12个月,加拿大房价将下跌9%到18%。Evan Siddall警告说,那些申请房贷较早的首次购房者可能会发现自己深陷怪圈,那就是抵押贷款额会大于房屋的市场价值。他说,“除非我们采取行动,否则首次购房者为市场价为$300,000的房屋支付了5%的首付后,如果价格下跌10%,则其$15,000的投资导致的损失超过$45,000。”

他指出,作为加拿大大多数抵押贷款机构的承销商,CMHC将为尝还银行的不良抵押贷款而大笔支出。他估计,在这次危机中,这可能会花费约$90亿。Evan Siddall表示,CMHC正在考虑撤回其房屋贷款的承销,此举有可能减少加拿大人获得房贷的机会。他说,“住房需求比供给要容易刺激得多,而我们所看到的结果是Economics 101,价格不断上涨。因此,如果我们以住房负担能力为目标……那么,我们所创造的需求必须受到限制,尤其是在供不应求的情况下。”Evan Siddall说,CMHC对房地产市场的支持”不可能是午先的。这就像血压。您不能有太多,您只是需要一些。“

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